¿De qué depende el precio de un seguro de vida?
Cada aseguradora calcula la prima con su propia tarifa, pero en todas pesan los mismos factores:
🎂 Tu edad
Es el factor más fuerte. La prima cambia poco hasta los 64 y sube mucho después.
💰 La suma asegurada
Cuánto recibiría tu familia. Más cobertura, más prima.
🩺 Tu salud y hábitos
Enfermedades previas, peso, fumado y actividades de riesgo pueden cambiar el precio o las condiciones.
📄 El tipo de póliza
Temporal (solo protección) o con ahorro. La segunda cuesta más.
➕ Coberturas extra
Muerte accidental, incapacidad, enfermedades graves o gastos funerarios suman a la prima.
📆 Moneda y forma de pago
Colones o dólares, y pago mensual o anual (el anual suele tener descuento).
Algunas aseguradoras también cobran distinto según el sexo; otras no.
Tabla de precios por edad: un ejemplo público
Para que tengás una referencia real, esta es la tarifa de un seguro de vida autoexpedible (se contrata sin examen médico) que está registrada ante SUGESE y publicada por la aseguradora. Muestra primas mensuales en colones, IVA incluido, según edad y suma asegurada (M = millones):
| Edad | ₡5 M | ₡10 M | ₡25 M | vs. base |
|---|---|---|---|---|
| 18–64 | ₡5.114 | ₡9.095 | ₡21.038 | ×1 |
| 65–74 | ₡25.923 | ₡45.431 | ₡103.953 | ×5 |
| 75–79 | ₡66.565 | ₡116.573 | ₡266.596 | ×13 |
| 80–84 | ₡116.786 | ₡204.602 | ₡468.050 | ×23 |
| 85–89 | ₡188.878 | ₡331.056 | ₡757.593 | ×37 |
| 90+ | ₡385.221 | ₡674.039 | ₡1.540.494 | ×75 |
Fuente: condiciones generales y DERSA del “Seguro Vida Plus Autoexpedible” del INS, registro SUGESE P14-26-A01-893 V3 (agosto de 2023). Montos de muerte no accidental; la muerte accidental paga el doble. Pago anual: 6,54% de descuento en colones. Es un ejemplo de tarifa pública, no una recomendación ni una cotización: cada aseguradora tiene tarifas y condiciones distintas, y las primas y condiciones pueden cambiar sin previo aviso.
¿Y las pólizas individuales con examen?
Los seguros que se contratan con cuestionario o examen médico (suscripción individual) pueden costar más o menos que un autoexpedible, según tu salud, tu edad y la suma asegurada. Un reportaje de El Financiero (2022) mostró que, para un mismo perfil de 30 años, las primas variaban mucho entre aseguradoras según la suma mínima, la moneda y las coberturas. Hoy la única forma de saber tu precio es comparar cotizaciones con tus datos.
Seguro de vida para adultos mayores (60 a 74 años)
Sí se puede contratar, pero conviene saber tres cosas:
- 📈 El salto es a los 65. En la tabla de referencia, la prima de los 65 a 74 años es unas 5 veces la de los 18 a 64. Si estás cerca de los 65, contratar antes puede marcar diferencia.
- 🚪 Algunas pólizas tienen edad máxima de ingreso. Por ejemplo, el Seguro Vida Global del INS acepta personas de 15 a 69 años y cubre la muerte hasta los 70. Los autoexpedibles del ejemplo aceptan desde los 18 años sin una edad máxima publicada.
- 🩺 Declará tu salud con honestidad. Los seguros de referencia tienen 60 días de carencia para muerte no accidental y 2 años en los que la aseguradora puede revisar enfermedades previas no declaradas.
¿Querés asegurar a tus papás? Se puede, pero la persona asegurada debe dar su consentimiento, firmar la solicitud y declarar su salud. Antes de decidir, compará la prima mensual contra la suma que recibiría la familia.
¿Y si tengo más de 75 años?
Existen tarifas para 75 a 79, 80 a 84, 85 a 89 y más de 90 años, pero los números cambian mucho:
Cálculo propio con la tarifa de referencia anterior, pagando anual con descuento.
Por eso, a partir de los 75 muchas familias comparan también otras opciones: coberturas de gastos funerarios, revisar si ya existe una póliza colectiva (del trabajo, un colegio profesional o una tarjeta) o destinar ese dinero a un ahorro propio. No hay una respuesta única: depende de cuánto necesita tu familia y de tu presupuesto.
Seguro de vida con ahorro: ¿cuánto cuesta y cómo funciona?
En Costa Rica hay pólizas que solo protegen y otras que, además, acumulan dinero:
| Tipo | Cómo funciona | Costo relativo |
|---|---|---|
| Temporal | Protege por un plazo (por ejemplo 10, 20 o 30 años) o se renueva cada año. Si no se usa, no devuelve dinero. | El más bajo |
| Temporal con devolución de primas | Si llegás al final del plazo, te devuelven lo pagado. Algunas aseguradoras lo ofrecen a 20 o 30 años. | Medio |
| Vida entera o permanente | Protege de por vida y acumula un valor en efectivo. | Alto |
| Vida universal o indexada | Combina protección y una cuenta de ahorro con primas y coberturas ajustables. En algunas, el ahorro sigue un índice. | Alto, flexible |
Algunas pólizas tradicionales permiten agregar un componente de ahorro que gana intereses o un crecimiento anual automático de la suma asegurada. Antes de firmar, preguntá: cuánto de la prima va al ahorro, qué interés se paga, cuándo podés retirar y qué penalidad hay si retirás antes.
Cómo pagar menos sin quedar desprotegido
- ⏰ Contratá joven. La prima casi no cambia hasta los 64, pero sube mucho después.
- 📆 Pagá anual si podés. En la tarifa de referencia el descuento es de 6,54% en colones.
- 🧮 Calculá la suma que tu familia realmente necesita: deudas pendientes más algunos años de gastos del hogar. Ni de más ni de menos.
- 🔍 Revisá lo que ya tenés. Muchas personas tienen pólizas colectivas por el trabajo, un préstamo o una tarjeta, y no lo saben.
- ⚖️ Compará. El mismo perfil puede tener precios distintos entre aseguradoras.
Compará antes de elegir
Ivonne compara las opciones de seguro de vida de las aseguradoras disponibles, como INS, ASSA, MAPFRE, Pan-American Life y BMI, y te explica qué cubre cada una, cuánto cuesta para tu edad y qué letra pequeña revisar. Sin inclinarse por ninguna y sin costo.
Ivonne Castro · Corredora de Seguros adscrita a Prisma Corredora de Seguros · Licencia SUGESE 26-2305
Preguntas frecuentes sobre el costo del seguro de vida
¿Cuánto cuesta un seguro de vida en Costa Rica?
Depende sobre todo de la edad y de la suma asegurada. Como referencia pública, un seguro de vida autoexpedible registrado ante SUGESE cuesta unos ₡5.114 al mes por ₡5 millones de cobertura entre los 18 y 64 años (cerca de ₡160 por día si se paga anual). Las pólizas con suscripción individual pueden costar más o menos según tu salud, hábitos y coberturas.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida para una persona de 60 años?
En las tarifas públicas de seguros autoexpedibles, una persona de 60 años todavía paga la prima del tramo de 18 a 64 años. El salto grande ocurre a partir de los 65: en el ejemplo de referencia, la prima se multiplica unas 5 veces entre los 65 y 74 años.
¿Puedo sacar un seguro de vida para mis papás?
Sí, pero la persona asegurada debe dar su consentimiento, firmar la solicitud y declarar su estado de salud. Antes de contratar conviene comparar la prima contra la suma asegurada, porque después de los 65 años el costo sube mucho.
¿Hay seguro de vida para adultos mayores en Costa Rica?
Sí. Algunos seguros autoexpedibles aceptan personas desde los 18 años sin una edad máxima publicada y tienen tarifas para 65–74, 75–79, 80–84, 85–89 y más de 90 años. Otras pólizas tradicionales tienen límites: por ejemplo, el Seguro Vida Global del INS acepta ingresos de 15 a 69 años y cubre la muerte hasta los 70.
¿Conviene un seguro de vida después de los 75 años?
Hay que hacer números. En el ejemplo de referencia, ₡5 millones de cobertura cuestan unos ₡66.565 al mes entre los 75 y 79 años: en unos 7 años de primas se paga lo mismo que la suma asegurada. A esa edad muchas familias comparan también coberturas de gastos funerarios o el ahorro propio.
¿Qué es un seguro de vida con ahorro y cuánto cuesta?
Es una póliza que combina la cobertura por fallecimiento con una cuenta de ahorro o valor en efectivo (vida entera, universal o con devolución de primas). Cuesta más que un seguro temporal porque parte de la prima se ahorra; retirar el dinero antes de tiempo puede tener penalidades.
¿Es más barato pagar el seguro de vida anual o mensual?
Suele ser más barato pagar anual. En las tarifas públicas de referencia, el pago anual tiene un descuento de 6,54% en colones y 4,76% en dólares frente a pagar mes a mes.
¿Cuál es el mejor seguro de vida en Costa Rica?
No hay uno que sea el mejor para todas las personas: depende de tu edad, salud, presupuesto y de si querés solo protección o también ahorro. Por eso conviene comparar las condiciones de varias aseguradoras con una corredora, de forma neutral.
¿Ivonne Castro vende directamente el seguro de vida?
No. Ivonne Castro es Corredora de Seguros adscrita a Prisma Corredora de Seguros, Licencia SUGESE 26-2305. Te asesora y compara opciones de distintas aseguradoras; la póliza la emite la aseguradora que elijás.
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Fuentes
- INS: Seguro Vida Plus Autoexpedible, condiciones generales y DERSA, registro SUGESE P14-26-A01-893 V3, agosto de 2023.
- INS: Seguro Vida Global, edades de ingreso y coberturas.
- Sagicor / Banco Popular: Seguro de vida autoexpedible, tabla de primas, página actualizada en agosto de 2025.
- El Financiero: “El seguro de vida es el de más venta en Costa Rica”, 23 de octubre de 2022.
- BMI Ahorro: Tipos de póliza de vida en Costa Rica, 2025.
Este artículo es informativo. Las primas son referencias públicas y pueden cambiar; no sustituyen una cotización ni las condiciones de cada póliza. Coberturas, edades, carencias y exclusiones dependen de la aseguradora y del producto.